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Que alternativas aos empréstimos para PME e trabalhadores independentes ?

Blog | Crédito

Gere uma PME, ou é trabalhador independente por conta própria ? Procura obter mais liquidez para o seu negócio ? Se para os independentes o empréstimo é certamente uma solução, quais são as outras alternativas ? Um breve panorama.

Empréstimo PME: Vantagens e inconvenientes

O empréstimo para as PME permanece a solução mais comum e mais prática para obter liquidez para a sua empresa. Geralmente é possível obter um empréstimo com boas condições junto dos bancos ou estabelecimentos financeiros (ver as soluções propostas pela PrestaFlex para as PME e os independentes), contudo o crédito implica certas restrições :

  • Nem sempre é possível obter um empréstimo em função da situação da sua sociedade (sociedade demasiado recente, problemas de orçamento, …).
  • Se o crédito resolve um problema de liquidez imediata, ele não permite economias de orçamento a longo termo : um empréstimo terá sempre de ser reembolsado.

Seja para fazer face a um défice de liquidez imediata ou para melhorar o seu fluxo de caixa (“cash-flow”) a longo termo, existem várias soluções pouco conhecidas das PME e dos trabalhadores independentes. Propômos-lhe aqui algumas explicações.

Garantia de arrendamento

Caso tenha bloqueado uma certa soma de dinheiro numa conta caução, é possível optar por uma garantia de arrendamento sem depósito bancário. Esta tem a mesma função que uma garantia de arrendamento normal, mas sem depósito, e por um custo anual modesto. Uma vez que tenha entrado em vigor a nova garântia sem depósito, você pode recuperar livremente o dinheiro bloqueado. Pode obter uma estimativa junto do nosso parceiro PrestaFlex sem qualquer compromisso.

Leasing

O leasing PME, menos conhecido que o leasing para particulares, permite financiar sem fundos próprios os bens de produção destinados à sua actividade profissional. Trata-se assim de uma alternativa interessante ao empréstimo PME. Máquinas, ferramentas, veículos, … um leasing PME permite-lhe renovar facilmente o seu equipamento por um custo controlado. Para mais informações, PrestaFlex para um pedido de leasing permite-lhe estimar as possibilidades do leasing PME e efectuar um pedido gratuito.

Seguro do crédito e factoring

Estes dois produtos complementares permitem tranformar facilmente as facturas não pagas em liquidez. Trata-se de confiar a gestão das facturas não cobradas a um factor que lhe avança o montante em dívida ao mesmo tempo que o ajuda a gerir os pendentes. Por exemplo, você facturou os seus serviços a uma sociedade, e esta tarda em pagar-lhe. Nesta situação, poderá então :

  • Pedir ao factor o depósito imediato de 90 % do montante da factura não paga. Os 10 % restantes serão recuperados aquando do pagamento da dívida.
  • Obter ajuda para o reembolso da dívida, e mesmo delegá-la ao segurador/ ao factor.

O factoring é uma solução ideal para as sociedades que interagem com outras sociedades (B2B), e que têm dificuldades em fazer-se reembolsar. Para mais infomações, o nosso parceiro PrestaFlex é igualmente activo nas soluções de seguros para as sociedades.