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Crédito empresarial ou factoring? Qual solução privilegiar para o seu negócio?

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Com a chegada, no mercado, de novas técnicas de financiamento como o factoring, o crédito empresarial não é mais a única solução para um negócio em falta de liquidez. Factoring ou crédito empresarial? Nossos conselhos para ajudar-lhe a escolher o melhor produto.

Definição básica dos produtos

O crédito empresarial é simplesmente um empréstimo realizado em nome da sua empresa e que é estabelecido com um banco. O reembolso se efetua a curto ou médio prazo, e a empresa paga juros sobre a quantia emprestada. Já o factoring é uma solução relativamente recente, que consiste na introdução de um “factor”, um agente intermediário, na relação entre empresa e clientela, com o fim de acelerar consideravelmente a recepção dos pagamentos da clientela (para mais informações, visite o site da Prestaflex).

Falta de liquidez ou necessidade de fundos para investir?

Via de regra, as empresas que procuram um empréstimo de um banco, encontram-se em uma das duas seguintes situações:

  • Falta de liquidez: decorrente de dificuldades financeiras.
  • Necessidade de investir: para obter rapidamente uma quantia importante e então financiar uma compra ou investimento.

O factoring: uma alternativa ao crédito

O factoring pode realmente ser uma alternativa ao crédito? Tudo depende da razão pela qual a empresa procura obter um crédito. O factoring será mais interessante, principalmente para as empresas que sofrem por falta de liquidez, causada por atrasos no pagamento da clientela. De fato, graças ao factor, é possível ter liquidez desde o momento de emissão da factura, sem ter de esperar o pagamento do cliente! Isto facilita inclusive o reembolso dos fornecedores, que receberão seus pagamentos mais rápido. Além disso, devido a aceleração do pagamento, os fornecedores serão mais abertos a possíveis negociações de preço.

O crédito empresarial: ideal para financiar um investimento

O crédito empresarial (ou comercial) continua sendo a solução mais comum no que toca o financiamento de investimentos, por exemplo, pois permitem obter rapidamente grandes somas de dinheiro. Ora, esta solução é pontual e não oferece, por exemplo, uma solução durável para os problemas financeiros de uma empresa.

Comparação das soluções para o seu negócio

Duração
Prestações
Ideal para
Custo
Infos

Crédito

Solução pontual
Depósito de quantia única
De 10’000 a 300’000 Chf
Reembolso entre 12 e 84 mêses
Financiar um projeto, preencher uma falta de dinheiro
Taxa de juros sobre a quantia depositada
4.9% – 9.9%
Duração
Prestações
Ideal para
Custo
Infos

Factoring

Solução a longo prazo
Aceleração das entradas de dinheiro
Pagamento em 1-2 dias (ao invés de 30-90 dias)
Proteção contra a falta de pagamento da clientela
Melhora de forma durável a liquidez
Comissão para cada transação
1% – 5% dos montantes facturados

Artigo proposto pela equipe Business-factoring – soluções financeiras para empresas na Suíça.