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Exemplo de consolidação de dívidas

Blog | Recompra de crédito

A consolidação de dívidas é frequentemente elogiada pelas agências de empréstimo pela sua capacidade de realizar economias substanciais sobre suas mensalidades. Nesta semana, propomos um estudo de caso que analisa um exemplo plausível de consolidação de dívidas.

Nosso exemplo

Para o nosso exemplo de consolidação de dívidas, imaginemos a situação de um tal de Sr. Dupont. Há três anos, o Sr.Dupont tomou um empréstimo pessoal de 50’000 Chf sobre 4 anos, com uma taxa de juros de 9.90%. Além disso, recentemente ele tem usado bastante seu cartão de crédito visa e se encontra incapaz de reembolsar a quantia devida de 3’000 Chf que utilizou. Logo, ele decidiu dividir o pagamento desses 3’000 Chf em 12 mêses. A agência do seu cartão de crédito cobra, além disso, juros de 12.5%. Quanto o Sr. Dupont deve pagar a cada mês?

  • Pelo empréstimo: 1’255 Chf (juros incluidos) e lhe restam 12 mêses a pagar.
  • Pelo cartão de crédito: 270 Chf aproximadamente (o juro total pago seria então superior a 200 Chf após os 12 mêses de reembolso previstos).
  • Somados, uma mensalidade total de 1’525 Chf.

Exemplo de consolidação de dívida em 12 mêses

O Sr. Dupont opta pela solução da consolidação de dívida. Juntando suas dívidas ele obtém uma oferta com uma taxa de 7.9% apenas. Qual será o valor total pago no final?

A quantia exata vai depender dos juros já pagos ao banco. Todavia, é possível fazer uma aproximação suficientemente precisa, considerando um novo empréstimo de 15’000 Chf em 12 mêses, com uma taxa de 7.9%, gerando uma mensalidade de 1’302 Chf / mês. A economia realizada é de aproximadamente 22 Chf / mês, ou um total de mais de 260 Chf em um ano.

E se for uma consolidação com duração prolongada?

Além de uma eventual diminuição da taxa de juros e do regrupamento das dívidas em uma só, a consolidação de dívidas permite prolongar o pagamento da mesma. Logo, ela permite uma diminuição importante das mensalidades. Retomando o exemplo do Sr. Dupont, quanto pagaria por mês caso prolongasse o prazo de reembolso?

  • Se optar por um prazo de 2 anos: em volta de 675 Chf / mês.
  • Se optar por um prazo de 3 anos: em volta de 467 Chf/ mês.

A economia mensal é concreta e considerável! Mas, atenção. O prolongamento do prazo de reembolso, apesar de diminuir as mensalidades, pode levar a taxas de juros mais elevadas. Isto se deve ao fato de que o interesse pago sobre um empréstimo depende da taxa de juros praticada, mas também e sobretudo do prazo de reembolso do mesmo.

Avaliar a situação concreta

No final, fazer economias e poupar gastos não é trivial, pois depende de inúmeros fatores. Se você se encontra em uma situação onde a consolidação de dívidas parece ser uma solução almejável, a melhor coisa a se fazer é pedir conselhos a um especialista como a Multicrédit. Este poderá vos ajudar a avaliar a sua situação e propor, mais do que um exemplo de consolidação de dívidas, um cálculo real em função da sua situação específica.