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Cartão de crédito ou crédito : qual é a solução mais barata?

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Quando precisamos de um financiamento, podemos escolher entre duas soluções relativamente comuns : o cartão de crédito ou o crédito privado. Qual será a mais vantajosa ?

Vantagens do cartão de crédito

A principal vantagem do cartão de crédito é a sua acessibilidade. De facto, qualquer pessoa que seja maior de idade e que seja solvente pode adquirir um cartão de crédito. Além disso, outra vantagem do cartão de crédito é o oferta do mercado que é muito importante, com muitas marcas diferentes.

O cartão de crédito é um financiamento que permite obter um crédito com um montante limitado durante um período ilimitado. Isto significa que o consumidor dispõe sempre de um montante pré-determinado que pode utilizar como bem intender. A terceira vantagem do cartão de crédito é então a sua flexibilidade

Custos de um cartão de crédito

Os custos de um cartão de crédito não são apenas compostos pelas taxas de juros. De facto, tem que contar com pelo menos 3 elementos :

  • Custos anuais : custos administrativos do cartão de crédito
  • Custos de financiamento : en caso de atraso no pagamento das prestações por exemplo
  • Taxas de juros

Além disso, o consumidor tem que pagar obrigatoriamente uma prestação mensal. Está prestação está estipulada no contrato e difere de uma instituição para outra : por exemplo pode ser igual a 5% do saldo do cartão ou pode ser um montante fixo pré-determinado.

Vantagens do crédito privado

Convém desde já salientar que é mais difícil obter um crédito do que um cartão de crédito. De facto, as instituições bancárias verificam minuciosamente a situação do pedidor e nomeadamente a sua solvência. Além disso, os bancos também verificam a capacidade de endividamento do pedidor para definir o montante que este pode efetivamente pedir sem correr riscos de endividamento excessivo.

A principal vantagem do crédito privado é que dá acesso uma quantia em numerário cuja totalidade está imediatamente disponível. Em matéria de crédito priva trata-se quase sempre de montantes mais importante do que em matéria de cartões de crédito. Está solução é porém mais adequada para financiar projetos tais como a renovação de uma casa ou estudos universitários.

Outra vantagem não negligenciável do crédito privado é a possibilidade de pagamento antecipado. Note também que quando o reembolso é feito antes do prazo, a taxa de juros é reduzida em consequência. Finalmente, o crédito privado inclui sempre um seguro que faz com que, em caso de morte do devedor, os herdeiros não herdem a dívida.

Custos do crédito privado

Os custos principais do crédito privado derivam dos juros e do seguro. A vantagem é que estes custos são fixos, as prestações mensais sendo determinadas a conclusão do contrato. Isto permite uma determinação mais clara e previsível do orçamento.

Qual a solução mais vantajosa ?

Como é óbvio, tudo depende da sua situação e das suas necessidades. No entanto, constatamos que um crédito privado gera geralmente menos custos do que um cartão de crédito. Ademais, as mensalidades do crédito privado são fixas enquanto as do cartão de crédito são variáveis, o que torna o crédito mais previsível.

Note também que em caso de dificuldades financeiras quanto ao reembolso das prestações é mais fácil modular um crédito (para estender o prazo de reembolso po exemplo) do que as prestações de um cartão de crédito. Não hesite em contactar especialistas em crédito para obter mais informações sobre este assunto. A CréditoPessoal pode por exemplo informa-lo sobre este assunto.