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Privatkredit und vorzeitige Rückzahlung

Blog | Gutschrift

Als Besitzer eines Kredites fragen Sie sich vielleicht: "Kann ich mehr als die monatliche Prämie bezahlen?" oder "Kann ich meinen Kredit teilweise oder auf einen Streich zurückzahlen?" Finden Sie die Antworten in unserem ausführlichen Artikel.

Möglichkeiten einer vorzeitigen Rückzahlung eines Privatkredites

Die allgemeinen vom Finanzinstitut aufgestellten Konditionen eines Privatkredites ermöglichen im Grossteil der Fälle eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens. Im Prinzip hat der Kunde im Fall einer vorzeitigen Rückzahlung das Recht auf einen Zinsnachlass und auf eine Verringerung der Kosten, die mit der Dauer des nicht benötigten Kredites in Verbindung stehen.

Es gibt zwei Möglichkeiten, ein Darlehen früher zurückzuzahlen:

    • Die Zahlung einer Summe, die die festgelegte Prämie übersteigt. Ein Beispiel: Ihre monatliche Prämie liegt bei 700.- CHF. Sie können ruhig 900.- oder 1500.- CHF etc. pro Monat zurückerstatten.
    • Den gesammten Kreditsaldo auf einmal zurückzuzahlen. Sie haben beispielsweise 18 Monate lang einen Kredit bezahlt, der auf 60 Monate läuft. Nun können Sie problemlos die restlichen 42 Monate sofort bezahlen. Sie müssen nur eine Abrechnung verlangen.

Warum ist ein Privatkredit bei vorzeitiger Rückzahlung günstiger?

Zuallererst erfolgt der Rabatt auf die Zinsen, der es dem Kunden ermöglicht, die Kosten für seinen Privatkredit zu senken. Dies folgt logischerweise, da mit einer kleineren zurückzuzahlenden Summe die Zinsen ebenfalls niedriger werden (laufende Annuität). Wenn der persönliche Kredit also frühzeitig zurückgezahlt wird, zahlt der Kunde weniger Zinsen! Wenn Sie Ihren Kredit beispielsweise innerhalb von 2 Jahren anstatt von 5 zurückzahlen, müssen Sie nicht während 5 Jahren Zinsen bezahlen, sodern nur während der effektiven Nutzung und aufgrund der allgemeinen Konditionen, die Sie bei Vertragsunterzeichnung eingegangen sind.

Was bedeutet aber die Verminderung der Kosten im Bezug auf die ungenutzte Dauer des Kredites? Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen, bezahlen Sie zusätzliche Zinsen. Sie können Ihren Kredit beispielsweise innerhalb von 2 anstatt 5 Jahren zurückzahlen. Sie haben also zu hohe Zinsen bezahlt, denn diese wurden für eine Dauer von 5 Jahren und nicht von 2 Jahren berechnet.

Das Finanzinstitut wird Ihnen die zuviel gezahlten Zinsen zurückerstatten. Im Falle einer frühzeitigen Rückerstattung wird das Finanzinstitut die Ihnen zurückzuzahlenden Zinsen auf den Tag genau berechnen (und nicht auf die Dauer des Vertrages wie zum Zeitpunkt der Unterzeichnung). Wenn Sie beispielsweise Ihren Kredit innerhalb von 2 Jahren oder 2 Jahren und 20 Tagen zurückzahlen, wird die Rückerstattung der Zinsen im zweiten Fall ein wenig anders ausfallen.

Warum sollte man Rabatte bei früher Rückerstattung verlangen?

Privatkredite sind günstiger für den Kunden, der sein Darlehen früher zurückbezahlt, denn das Finanzinstitut erhält sein geliehenes Geld früher zurück. Die Bank kann dieses Geld nun neu ausleihen und neue Zinsen auf die Summe erheben.

Je früher der Kunde zurückzahlt, desto kleiner wird das Risiko für die Bank. Denn erinnern wir uns daran, dass die Zinsen für einen Kredit vor allem vom Risiko abhängen, dass die Bank mit einem Darlehen eingeht. Dies erklärt auch warum der Zins für einen Kredit zurückgeht: Je grösser die zurückgezahlte Summe ist, desto kleiner ist das Risiko eines Verlustes des geliehenen Kredites.

Wenn Sie mehr über die Möglichkeiten einer vorzeitigen Rückzahlung eines Privatkredites erfahren wollen oder besser über Kredite im Allgemeinen informiert werden wollen, laden wir Sie ein, unseren Partner MultiCredit zu kontaktieren.

Die auf der Seite infocredit.ch befindlichen Informationen sind keine Angebote und verpflichten unsere Partner in keinster Weise.